Nederland zit midden in de overgang naar het nieuwe pensioenstelsel. Niet alle pensioenfondsen maken die overstap op hetzelfde moment. Daardoor kan het moment waarop je van werkgever en pensioenfonds verandert financieel verschil maken.
Waarom kan een baanwissel juist nu gevolgen hebben?
De overgang naar het nieuwe pensioenstelsel vindt gefaseerd plaats. Sommige pensioenfondsen zijn al overgestapt, terwijl andere fondsen dat later in 2026, in 2027 of uiterlijk per 1 januari 2028 doen.
Bij die overgang kunnen bepaalde groepen werknemers recht hebben op compensatie.
Die compensatie hangt samen met het verdwijnen van de oude manier waarop pensioen werd opgebouwd. Vooral werknemers die zich in het midden van hun loopbaan bevinden, kunnen hierdoor nadeel ondervinden. Om dat nadeel te verzachten, kunnen pensioenfondsen compensatieregelingen hebben afgesproken.
Maar daar zit een belangrijk aandachtspunt.
Je moet op het juiste moment deelnemer zijn
Of je recht hebt op compensatie, hangt af van de regeling van jouw pensioenfonds. Daarbij kan het belangrijk zijn dat je op het moment waarop het fonds overstapt nog actief deelnemer bent.
Wissel je vóór dat moment van baan en ga je daardoor pensioen opbouwen bij een ander pensioenfonds? Dan kun je bij je oude pensioenfonds mogelijk compensatie mislopen.
En wanneer je nieuwe pensioenfonds al eerder is overgestapt, krijg je daar niet automatisch alsnog compensatie.
Je kunt daardoor in een situatie terechtkomen waarin je bij geen van beide pensioenfondsen voor compensatie in aanmerking komt.
Hoeveel geld kun je mislopen?
Dat kan om aanzienlijke bedragen gaan.
Pensioenadviseur Aon maakte voor de NOS indicatieve berekeningen. Bij een bruto jaarinkomen van €48.000 zou de compensatie voor een 40-jarige bijvoorbeeld ongeveer €7.000 tot €11.000 kunnen bedragen. Voor een 50-jarige met hetzelfde inkomen loopt de indicatie op tot ongeveer €12.000 tot €23.000.
Bij hogere inkomens kunnen de bedragen nog aanzienlijk hoger zijn.
Deze bedragen zijn nadrukkelijk voorbeelden. De werkelijke compensatie verschilt per pensioenfonds, leeftijd, inkomen en de afspraken die binnen het betreffende fonds zijn gemaakt.
Toch laten de voorbeelden zien dat pensioen bij een baanwissel geen onderwerp is om zomaar over het hoofd te zien.
Kijk verder dan alleen naar je nieuwe salaris
Wanneer je een nieuwe baan overweegt, ligt de aandacht vaak op het salaris. Misschien krijg je €200 of €300 bruto per maand meer, een leaseauto of betere secundaire arbeidsvoorwaarden.
Maar om te bepalen of een nieuwe baan financieel daadwerkelijk aantrekkelijker is, moet je naar het totaalplaatje kijken.
Denk bijvoorbeeld aan:
- het salaris en vakantiegeld;
- pensioenopbouw en pensioenpremie;
- mogelijke pensioencompensatie;
- reiskosten en woon-werkverkeer;
- bonussen en andere arbeidsvoorwaarden;
- het aantal contracturen;
- verzekeringen en andere voorzieningen via de werkgever.
Een hoger salaris betekent dus niet automatisch dat je er financieel ook op vooruitgaat.
Pensioen voelt ver weg, maar de beslissing neem je vandaag
Voor veel mensen is pensioen iets voor later. Zeker wanneer je nog twintig of dertig jaar moet werken, voelt een verschil in pensioenopbouw misschien minder belangrijk dan een hoger nettoloon volgende maand.
Toch kunnen beslissingen die je vandaag neemt grote gevolgen hebben voor later.
Dat geldt zeker nu pensioenfondsen overstappen naar het nieuwe pensioenstelsel.
Overweeg je in 2026 een overstap naar een andere werkgever? Kijk dan vóórdat je definitief beslist bij welk pensioenfonds je nu pensioen opbouwt, wanneer dat fonds overstapt naar het nieuwe stelsel en of er voor jou een compensatieregeling geldt.
Bekijk vervolgens ook de pensioenregeling van je nieuwe werkgever.
Ook voor werkgevers een belangrijk aandachtspunt
Voor werkgevers ligt hier eveneens een kans.
Een nieuwe medewerker kijkt bij het bespreken van arbeidsvoorwaarden misschien vooral naar het bruto- of nettosalaris. Pensioen is ingewikkelder en krijgt daardoor vaak minder aandacht.
Juist nu kan goede informatie over pensioen waardevol zijn.
Dat geldt ook voor medewerkers die uit dienst gaan. Een werknemer kan immers financiële gevolgen ondervinden van een overstap zonder zich daarvan bewust te zijn.
Werkgevers hoeven geen persoonlijk pensioenadvies te geven. Wel kunnen zij medewerkers erop wijzen dat een baanwissel gevolgen kan hebben en hen stimuleren om dit vóór een overstap goed uit te zoeken.
Een nieuwe baan is een financieel life event
Bij buFFFer kijken we breder naar financiële gezondheid dan alleen naar problemen of schulden.
Een nieuwe baan, samenwonen, trouwen, een huis kopen, een scheiding of met pensioen gaan: allemaal zijn het gebeurtenissen waarbij je financiële situatie verandert.
Dat zijn juist de momenten waarop het verstandig is om opnieuw naar je financiën te kijken.
Wat verandert er in mijn inkomen? Welke vaste lasten heb ik? Wat gebeurt er met mijn pensioen? Ben ik anders verzekerd? En houd ik voldoende financiële ruimte over?
Financiële rust begint met weten wat een verandering voor jouw persoonlijke situatie betekent.
buFFFer helpt medewerkers om grip te krijgen én te houden op hun financiën. Preventief waar het kan en persoonlijk waar het nodig is.